在居家养老成为主流选择的背景下，如何让广大长者在家中“老有所养、老有所安”日益受到社会关注。
《中国经营报》记者注意到，近期，中国平安（601318.SH）、太平人寿、中国太保（601601.SH）等相继发布居家养老专项服务。
例如中国平安旗下平安人寿、平安好医生联合发布了“平安居家”品牌。太平人寿推出“太平乐享居”居家养老服务平台。百年人寿推出 “悦居守护·百年百福居”居家养老解决方案。
与此同时，中国人寿（601628.SH）、新华保险（601336.SH）、友邦人寿、大家保险、富德生命人寿等二十多家险企也积极构建了居家养老服务体系。
太平人寿方面对记者表示，公司在康养生态建设方面布局早、投入大、赋能强，此次推出居家养老项目，是发挥保险优势、完善民生保障的又一次积极探索，旨在整合业内优质养老资源，为广大长者提供专业化、品质化的健康养老选择。
集中推进居家养老服务体系
长期来看，我国呈现典型的“9073”养老格局，即约90%的老年人选择居家养老，7%依托社区支持，3%入住专业机构，居家养老占据我国养老体系的主体地位。
近期，由太平人寿联合复旦大学老龄研究院共同编制的《保险业助力居家养老高质量发展白皮书》（以下简称《白皮书》）指出，居家养老行业的发展呈现出五个趋势，即需求结构从“保基本”转向“优品质”，行业竞争核心从“补短板”转向“稳支付”，数智技术从“辅助工具”跃升为“基础架构”，养老服务从“高端小众”走向“普惠可及”，保险公司的角色从“被动赔付方”升级为“核心支付方与生态整合者”。
据了解，“平安居家”服务覆盖健康、医疗、安全三大核心刚需场景，实现“管吃管睡管运动、医健安护一条龙”。太平人寿推出的“太平乐享居”居家养老服务平台，整合提供10大类30余项高频刚需服务，致力于构建“在家有照护、看病有陪伴、起居有保障”的居家养老解决方案。
目前，“太平乐享居”服务已在全国31个省（区、市）、170座城市上线，服务网络基本覆盖市区及下辖县级市和部分乡镇区域。
4月份，中国太保发布了居家养老服务品牌“南山居”，致力于提供医护级高品质居家照护服务，构建起“1+1+N”居家整合照护模式。
据记者统计，截至目前，已有二十多家保险公司布局居家养老服务，其中包括新华保险的“新华安”、友邦人寿的康养管家、中意人寿的“悦养老”等。
实际上，保险公司布局居家养老的步调明显加快，险企积极构建服务生态这一趋势，不仅是看重银发经济蓝海市场，更是国家政策导向与民生需求共振的必然方向。
2025年1月，中共中央、国务院发布《关于深化养老服务改革发展的意见》提出，优化居家为基础、社区为依托、机构为专业支撑、医养相结合的养老服务供给格局。同年3月，国家金融监督管理总局（以下简称“金融监管总局”）印发《银行业保险业养老金融高质量发展实施方案》提出，支持资本实力较强、经营规范的保险机构，稳健有序投资养老机构、康复医院、专科医院等，参与发展居家、社区及机构养老服务。
此外，金融监管总局及其派出机构也积极推动居家养老体系落地。例如浙江监管局迭代完善“保险+社区”居家养老服务共建计划，指导辖内人身险机构与社区签约合作，完善养老金融服务体系；上海监管局发布《上海银行业保险业养老金融高质量发展行动方案》，支持资本实力较强、经营规范的保险机构，参与发展居家、社区及机构养老服务；陕西监管局联合陕西省民政厅等24部门印发《关于促进养老服务消费的十项措施》，积极发展居家养老、社区养老、机构养老、农村养老服务，大力发展养老服务新业态。
与保险主业联动
记者注意到，《白皮书》将保险机构参与居家养老的模式归纳为三项：增值服务嵌入型、服务链整合型、生态平台引领型。
业内人士对记者分析表示，“保单+服务权益”成为普遍的模式，即在资金端，保险公司以养老保险、长护险等保险产品为载体，将居家养老服务权益嵌入保单，通过稳定保费现金流，为居家养老服务供给提供可持续的资金池与风险储备金。在服务端，险企以自建或合作方式，通过制定标准化服务与质量管控体系，构建养老生态圈。
例如，中国平安方面，截至2026年一季度，享有医疗健康权益、居家养老权益、高品质养老权益客户寿险新单件均首年保费分别提升至1.2 倍、5.9 倍、28.8 倍；累计超29万名客户获得中国平安居家养老服务资格。
中国太保将“百岁居”居家养老服务与年金产品捆绑，客户在领取年金的同时自动获得居家安全监测、紧急响应、就医协助等多项服务。
对于保险赋能居家养老的核心价值，《白皮书》进一步指出，在支付端，构建“资金积累—刚性给付——服务兑付”的闭环，推动从“现金给付”到“服务给付”的跨越，为长周期照护提供稳定购买力；在供需端，以庞大客群支撑规模化成本优势，同时通过严格的供应商准入机制把控服务质量，让分散的供给变得可识别、可信任；在周期端，搭建“事前预防—事中干预—事后保障”的全周期风险管控体系，让居家养老从被动应对转向主动管理。
复旦大学老龄研究院副院长胡湛表示，当前居家养老行业面临“想用但不敢用、想找但找不到、想付但缺保障”三大痛点，保险业助力居家养老发展需要推动“三支柱”养老保障体系协同发展，充分发挥商业保险在客群覆盖面、资金生态链等方面的优势和强大的专业整合能力，推动实现养老服务闭环落地。
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